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減債創未來

政府認可執業會計師

香港不少人都經濟負擔重，私人貸款、結餘轉戶貸款、學生資助貸款、稅貸、商業貸款等都是常有的事，但當經常向銀行或財務公司貸款，層層疊就可能會出現還款壓力，甚至超出還款能力。此時大多人都會聯想到「破產」，但破產並不是一件簡單的事，亦會留下不好的紀錄，影響深遠。
香港專業債務重組中心提供多項服務，可以幫助個人或公司靈活制定還款計劃，舒緩債務問題。

債務重組為你減輕負擔

我們的專業債務重組公司團隊會為你計算每個月的還款額，只需知道銀行和財務公司所審批出來的利息，就會計算得出每個月的供款額。立即了解自己每個月的財政狀況，以及了解如何可以透過債務重組減輕每月利息支出的負擔。

以你為本

個人自願安排（IVA）

個人安排 (Individual Voluntary Arrangement) ，又稱債務重組，是一種可以避免申請破產的一個處理方法，債務人不會受破產條例限制或留有破產紀錄，而且可以繼續在敏感行業上班。與破產不同，這種類型的方案讓你可以繼續持有自己的銀行戶口，但你是需要將欠款全數還清；而破產就只需要等破差期一過，所有債項就會一筆勾銷。不過個人安排仍然會影響信貸評分，但總比申請破產好。

債務舒緩計劃（DRP）

這方案是另一個債務重組的方法，可以說是個人安排的簡化版。債務人可以向債權人訂立一個雙方同意，並且獨立可行的還款方案。跟之前的分別就是，個人安排是要透過代理人安排，但這則無需透過法律程序，可以由你自己直接處理，直接還款給債權人，債務人可人既能維持日常開支，同時可以償還債務。

綜合舒緩計劃（IDRP）

這解決方案比舒緩債務相對地方便，就是只需與最大的債權人商討和制定還款方案便可，當最大債權人同意方案，而其他債權人亦無異議，最大債權人就會統一所有欠款，債務人只需要按照所制下的還款方法，以定息定額之形式攤還給最大債權人便可。

債務重組的好處：

債務重組計劃通常都能降低貸款利息，延長債務人應償還債務的日期，並可在有限期內還清債務。這些計劃提高了債務人償還債務的機會，減少出現「爛賬」。債權人其實都知道，如果債務人被迫申請破產，也會損害他們的利益。債務重組為雙方取得雙贏局面，不只債務人避免了破產，而且債權人亦能收回欠款。

個人自願安排 IVA

債務重組（常見形式包括個人自願安排 IVA）是幫助負債人重新安排還款計劃、減輕每月供款壓力、盡量避免破產的一套法律及財務程序。

什麼是債務重組

債務重組是由專業人士（如律師、會計師或持牌顧問）協助，與多間銀行、財務公司等債權人重新協商還款條款的安排。
透過重組，可以爭取降低利息、延長還款期，將多項分期或卡數整合成一筆可負擔的供款。

債務重組的基本條件

一般適用於每月還款佔收入比例過高、經常需「最低還款」、甚至開始被追數的人士。
債務人需要如實申報所有資產、負債及收入，並願意按照新方案在未來數年內穩定供款。

債務重組程序步驟

初步諮詢與評估：債務人先與專業顧問會面，分析現有卡數、貸款及收入支出，評估債務重組是否合適。
擬定還款方案：顧問根據可負擔供款金額（例如每月 3,000–8,000 港元）設計重組建議書，並估算還款年期（普遍約 3–5 年）。
遞交建議與召開債權人會議：代名人會向所有債權人及法院提交方案，並召開會議讓債權人表決。
債權人表決：通常需代表整體欠債金額 75% 或以上的債權人同意，方案才具法律約束力，未出席的債權人亦受新協議約束。
法院審批及頒令：法院審閱文件後，如無異議會頒布命令，正式確認重組協議生效。
按新計劃供款：之後債務人只需依時向代名人或指定帳戶供款，再由對方代為分派給各債權人，直至清還為止。

完成重組後的效果

完成整個供款期後，債務會被視為已清還，追收行動終止，個人財務壓力大幅減低。
雖然信貸評級短期內仍受影響，但比起破產，債務重組在保存聲譽及日後重建信用方面通常較為有利。