IVA 個人自願安排
個人自願安排 是一項根據香港《破產條例》制定的法定債務重組程序，旨在協助債務人透過與債權人達成法律協議，逐步解決債務問題。
適合對象
擁有多個債權人、債務總額較高、有穩定收入但無力一次性清還債務的人士。
法律性質
經法庭認可，對所有債權人具有法律約束力。一旦獲得 75% 以上債權人同意，方案對所有債權人有效。
最大好處
避免破產所帶來的負面影響，能夠保住專業資格、現有工作及銀行戶口，讓債務人重獲財務自由。
個人自願安排 的核心在於「自願」與「安排」兩個層面——債務人主動提出還款方案，並透過法律程序將所有債務整合為一個統一的還款計劃。如想評估自己是否適合申請 IVA，歡迎 聯絡我們 進行免費諮詢。
個人自願安排 意思
個人自願安排 意思 的核心在於「自願」與「安排」兩個層面。以下為兩者的詳細解釋。
債務人主動提出還款方案，而非被動地被債權人申請破產。根據自己的財務狀況，主動向債權人提出切實可行的還款建議，並在法庭認可的代名人監督下執行，讓債務人掌握主導權。
透過法律程序，將所有債務整合為一個統一的還款計劃。債務人只需按照協議每月定額還款，無需逐一與不同債權人協商。整個過程由法庭認可的代名人監督執行，確保還款計劃的公平性及可執行性。
總結而言，個人自願安排 意思 就是債務人主動提出、經法庭認可的統一還款計劃。這項安排讓債務人能夠在保住專業資格及現有工作的情況下，逐步解決債務問題。
IVA 債務重組
IVA 債務重組 是香港債務重組市場中最常見的法定方案之一。以下從三個層面解釋 IVA 與債務重組的關係。
法定形式的債務重組
IVA 債務重組 是根據香港《破產條例》制定的法定程序，屬於債務重組的其中一種形式。與一般私下協商不同，IVA 經法庭認可，對所有債權人具有法律約束力，適合債務總額較高、債權人較多的情況。
與其他方案的分別
市場上的債務重組方案包括 DRP 債務舒緩計劃 和 IDRP 綜合債務舒緩計劃。IVA 的分別在於其法律約束力——經法庭批准後，即使有少數債權人反對，方案仍對所有債權人有效。
適合的債務人類型
IVA 債務重組 特別適合擁有多個債權人、債務總額較高、有穩定收入但無力一次性清還債務的人士。對於從事受監管行業的專業人士，IVA 更是避免破產的首選方案。
資料來源：香港破產管理署
個人自願安排 程序
個人自願安排 程序 共分為四個主要步驟，由初步諮詢、入紙申請、債權人會議，到正式生效及完成。以下為詳細流程說明。
初步諮詢及財務分析
與吳欣澤執業會計師進行免費初步諮詢，了解您的債務狀況、收入及資產。我們會為您進行詳細財務分析，評估 IVA 是否適合您，並初步擬定還款方案。歡迎 聯絡我們 進行免費評估。
草擬還款建議書及入紙申請
根據您的財務狀況，我們會草擬一份詳盡的還款建議書，列明還款金額、還款年期（通常 3 至 5 年）及還款來源。您需要準備身份證、銀行月結單及債務清單等文件。
債權人會議及表決
法庭會召開債權人會議，讓債權人審閱及表決您的還款建議。只要獲得 75% 以上債權人（按債務金額計算）同意，IVA 便正式獲得通過。即使有少數債權人反對，方案對所有債權人仍具有法律約束力。
方案生效及完成
方案獲得通過後，個人自願安排 程序 正式生效。您只需按照協議每月準時還款，為期 3 至 5 年。完成後，債務獲得解除，信貸評級會逐步重建，讓您重獲財務自由。
影片：大額清數 — IVA 個案分享 ｜ 吳欣澤執業會計師 YouTube 頻道
IVA 影響
申請 IVA 個人自願安排 對您的工作、信貸評級、專業資格及日常生活均會產生不同程度的影響。以下為 IVA 影響 的各個層面。
對信貸評級的影響
申請 IVA 期間，您的信貸評級會受到影響，評分會顯著下降。完成整個還款期後，您可以逐步重建信貸紀錄。一般來說，IVA 完成後約 2 至 3 年，信貸評級會逐步改善。
對專業資格的影響
IVA 個人自願安排 的最大優勢之一，是能夠保住您的專業資格。律師、會計師、金融從業員等專業人士，申請 IVA 後仍可繼續執業，無需像破產般即時喪失牌照。
對日常生活的影響
相比破產，IVA 影響 對日常生活的影響較小。您無需出席法庭公開聆訊，亦無需在報章上刊登破產公告。只要按照協議每月準時還款，生活基本不受干擾。
IVA 收費
IVA 收費 透明清晰，讓您清楚了解每個階段的費用安排。以下為收費結構、付款安排及保障。
透明收費標準
IVA 收費 按債務總額的百分比計算，收費範圍清晰列明，絕無隱藏費用。費用主要包括代名人費用、法庭費用及行政費用，所有項目均會預先向您說明。
靈活分期安排
IVA 收費 可安排分期支付，減輕您的一次性付款壓力。我們明白每位客戶的財務狀況不同，因此提供靈活的付款安排，讓您更輕鬆地展開債務重組程序。
不成功不收費
我們承諾不成功不收費。若 IVA 未能獲得債權人通過，您無需支付任何費用。這項承諾讓您零風險展開債務重組之路，無需擔心在方案未獲批准的情況下承擔財務損失。
了解更多收費詳情，請參閱 收費頁面。
IVA 常見誤解
以下為 IVA 個人自願安排 的常見誤解及正確觀念，幫助您更全面了解此方案。
IVA 等於破產
IVA 與破產係同一種方案，申請 IVA 就等於破產，會影響職業生涯。
IVA 是避免破產的法定方案
IVA 個人自願安排 是一項根據《破產條例》制定的法定程序，讓債務人能夠在不破產的情況下解決債務問題。
IVA 無需債權人同意
IVA 無需債權人同意，只要債務人申請就可以自動通過。
IVA 獲 75% 債權人同意即可通過
IVA 需要獲得 75% 以上債權人（按債務金額計算）同意，方案對所有債權人具有法律約束力。
IVA 會影響所有工作
IVA 會影響所有行業嘅工作，申請後會即時失去工作或牌照。
IVA 對工作影響遠較破產為小
IVA 對工作影響遠較破產為小，從事金融、銀行等行業只需主動申報，不會即時失去工作。相比破產，IVA 個人自願安排 對職業生涯的影響相對有限。
IVA 完成後信貸永遠受損
IVA 完成後信貸評級會永久受損，永遠無法申請貸款或信用卡。
IVA 完成後信貸逐步改善
IVA 完成後約 2 至 3 年，信貸評級會逐步重建，可逐步恢復正常嘅借貸能力。相比破產的永久紀錄，IVA 個人自願安排 對信貸評級的影響是有限的。
客戶成功案例
以下為真實的 IVA 個人自願安排 成功案例，展示了不同背景的客戶如何透過 IVA 解決債務問題，重獲財務自由。
會計師 — 保住專業資格，減輕還款壓力
陳先生任職會計師，因生意周轉及信用卡欠款，總債務達港幣 80 萬元，涉及多間銀行及一間財務公司。由於會計師牌照對破產有嚴格限制，他無法承受破產對職業的影響。在我們的協助下，陳先生申請了 IVA 個人自願安排，與債權人協商後成功將每月還款額由港幣 25,000 元減至 12,000 元，同時保住了會計師牌照。
每月還款 HK$25,000 → HK$12,000 ｜ 節省 52%公務員 — 穩定還款，避免破產紀錄
黃先生是一名公務員，因家人醫療開支及私人貸款，累積約港幣 60 萬元的債務。由於公務員工作穩定，他希望避免破產帶來的公開記錄。經過詳細分析，他選擇了 IVA 個人自願安排，成功將每月還款由港幣 18,000 元減至 9,500 元，同時避免了破產紀錄。
每月還款 HK$18,000 → HK$9,500 ｜ 節省 47%IVA 常見問題
以下為 IVA 個人自願安排 的常見問題，涵蓋申請資格、程序、費用及影響等多個範疇，讓您更全面了解此方案。
甚麼是 IVA 個人自願安排？它如何幫助我解決債務問題？
+IVA 個人自願安排與破產有甚麼分別？哪個對我更有利？
+了解更多：IVA 與破產的分別 →
哪些人士適合申請 IVA 個人自願安排？我是否符合資格？
+申請 IVA 個人自願安排需要符合甚麼資格和條件？
+了解更多：IVA 申請資格和條件 →
IVA 個人自願安排的申請程序是怎樣的？整個過程需要多少時間？
+IVA 個人自願安排的還款期需要多久？完成後債務是否獲得免除？
+IVA 個人自願安排的收費如何計算？收費是否透明？
+申請 IVA 個人自願安排會否影響我的工作及職業發展？
+IVA 個人自願安排會否影響我的信貸評級？完成後能否重建信用？
+如果 IVA 個人自願安排失敗，會有甚麼後果？我應該如何避免？
+完成 IVA 個人自願安排後，我的債務是否完全清除？信用何時恢復？
+IVA 個人自願安排與 DRP 債務舒緩計劃有甚麼分別？我應該如何選擇？
+了解更多：DRP 債務舒緩計劃 →
IVA 個人自願安排與 IDRP 綜合債務舒緩計劃有甚麼分別？哪個更適合我？
+了解更多：IDRP 綜合債務舒緩計劃 →
除了 IVA 個人自願安排，有沒有其他支援服務可以幫助我？
+了解更多：hkdrs.org 輔導服務 →
在 IVA 個人自願安排期間，我能否繼續使用信用卡或申請新貸款？
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